Платежи по ипотеке, какой выбрать – аннуитетный или дифференцированный?


Пристальное внимание следует обратить на то, какой вид платежей указан в программе.

При ипотечном кредитовании существует два основных типа платежей. Это дифференцированный и аннуитетный платеж. Отнеситесь к этому внимательно.


Аннуитетный платёж:


Обычно при кредитовании вся сумма вашей задолженности банку, включая проценты и основной долг, равномерно распределяется помесячно на весь срок. К примеру, возьмем пятьсот долларов ежемесячно. В теле этой суммы соотношение процентов и основной суммы долга постоянно меняется. В начальной стадии вы платите преимущественно проценты, а под конец срока кредитования основная часть платежа будет приходиться на тело кредита.


Для того, чтобы прояснить ситуацию возьмем пример из жизни. Например, вы решили получить кредит на двадцать лет, но по истечении пяти лет обанкротились. И чтобы каким-то образом выправить ситуацию вы принимаете решение перейти в другой банк с более выгодными на тот момент условиями. То есть, проще говоря, перекредитоваться. И тут вас ожидает неприятный сюрприз. Оказывается, пять лет вы гасили преимущественно банковские проценты, практически не погашая тело кредита. Значит даже после продажи квартиры с торгов вы фактически ничего не получаете, а если решите перекредитоваться придется начать выплачивать долг практически с нуля. И поэтому вы вряд ли покинете банк. И если для новых заемщиков процентная ставка может быть снижена, то ваша никогда.


Специалисты знают, что формула аннуитетного платежа исчисляется достаточно хитроумно. Например, при ставке в двенадцать процентов общая сумма платежа получается такой же, как при тринадцати-четырнадцати процентах дифференцированного платежа. Так, что есть повод задуматься.


Дифференцированный платеж:


При таком виде платежей основная сумма распределяется равными частями на весь срок, а проценты исчисляются с остатка суммы. На практике это означает, что ежемесячно с уменьшением суммы долга будет уменьшаться и сумма непосредственно платежа. Когда применяется данная сумма погашения кредитных обязательств, то до половины срока вы преимущественно платите проценты, но вместе с тем и равномерно погашаете сумму основного долга. К недостаткам дифференцированного платежа следует отнести достаточно высокий в первое время ежемесячный платеж.


Самостоятельно выбрать какой лучше вид платежа осуществлять порой действительно сложно. Риэлторские услуги поэтому и предоставляются людям, чтоб помочь им не только с проведением сделок по недвижимости, но и направить по верной "дороге" платежей.